房貸利率轉換最終轉換的是什么？
發(fā)布日期： 2020-07-09 09:51:26 來源： 市場財經
房貸利率轉換，如果共同借款人意見不同意怎么辦?這個問題很有意思，其實對銀行來說就兩種選擇，一種變成浮動利率，一種是變成固定利率，更細致的說來，變成浮動利率是變成以LPR為定價基準的浮動利率;而變成固定利率其實是可以分為兩種情況，一種是變成以LPR為定價基準的固定利率，一種是變成以貸款基準利率為基準的浮動利率的固定利率，這個讀起來有點拗口，筆者下面簡單說一下就明白了。
1、房貸利率轉換最終轉換的是什么?
轉換之前的房貸利率計算公式是這樣的：房貸利率=貸款基準利率*(1±浮動比例)，其中的“浮動比例”是在合同期限內不變的;
而轉換之后的房貸利率計算公式是這樣的：房貸利率=LPR+點數(shù)，其中的點數(shù)是在合同期限內固定不變的;
如果你在轉換之前的房貸利率是5.5%，那么轉換后，你的“點數(shù)”就是0.7%，你的房貸利率計算公式就是：房貸利率=LPR+0.7%，其中的LPR最開始是4.8%，之后在每一個周期后就按照最新的數(shù)值進行重新計算房貸利率。
所以，房貸利率轉換的核心其實是兩個，第一個是計算出“點數(shù)”，第二個就是將貸款基準利率換成LPR。
2、轉換和不轉換的結果
第一、如果你不轉換的話，那么你的房貸利率計算公式就是保持原樣：房貸利率=貸款基準利率*(1±浮動比例)，因為浮動比例是永遠不變的，而貸款基準利率因為已經被LPR取代了，但是貸款基準利率又沒有從名稱上取消，那么就永遠固定在4.9%的水平，這個就導致在這個房貸利率的計算公式中的所有的要素都是不變的，浮動比例保持不變，貸款基準利率恒定在4.9%，那么最終的結果就是你的房貸利率是固定不變的。
因此，如果你不轉換，那么最后的結果就是變成了固定利率，所以，你如果不做選擇不做轉換，那么實際上就是變成了固定利率，將你的利率永遠固定在當下的水平。
第二、如果你選擇轉換，那么你的房貸利率計算公式就是這樣的：房貸利率=LPR+點數(shù)，其中的點數(shù)是在合同期內固定不變的，而如果你選擇固定利率，那么LPR就永遠固定在4.8%，如果你原來的房貸利率是5.5%，那么點數(shù)就會是0.7%，那么你的房貸利率也會永遠固定在5.5%，最終的結果是和上面一樣的。
轉換后還有一種選擇，就是選擇在一定的周期后按照最新的LPR重新計算房貸利率 ，那么這個就是LPR浮動利率，假設明年LPR降低到4.5%，那么到時候你的房貸利率就變成了5.2%。如果明年LPR上調為5%，那么你的房貸利率就會變成5.7%。
總結：如果你不做轉換，那么結果就是變成固定利率，如果你選擇轉換，結果分為固定利率和浮動利率，所以，最終的結果只會有兩種，固定利率好和浮動利率。
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